Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция

Обременение – это ограничения, которое покупатель получает вместе с жильем при его покупке в ипотеку. Человек может пользоваться недвижимостью, но распоряжаться не в полном объеме. Могут возникнуть определенные трудности при продаже квартиры, сдаче ее в аренду или, например, дарении. Какие виды обременений бывают, как снять и как проверить квартиру на обременение, – давайте разбираться.

Виды обременений

По видам обременения на квартиру подразделяют на добровольные, когда владелец квартиры сознательно идет на лишение части прав на нее, и принудительные, когда обременение на квартиру накладывается без согласия ее собственника. К последним относятся:

• банкротства;
• ареста судебными приставами за долги;
• нарушение прав третьих лиц (когда речь идет о долевой собственности).

Подробнее остановимся на добровольном обременении в случае приобретения квартиры в ипотеку. Когда в Едином реестре недвижимости появляется информация о собственнике квартиры, купленной в ипотеку, в выписке ЕГРН будет сделана соответствующая пометка «ипотека в силу закона» и указан срок погашения кредита. Когда заемщик выполнит все обязательства по договору с банком и выплатит весь кредит, для него будет актуален вопрос: как узнать, сняли ли обременение с квартиры? Информация об этом должна обновиться в выписке из ЕГРН.

Ограничения, которые наступают после покупки квартиры в ипотеку

1. Согласие банка. Все сделки с недвижимостью, а именно: продажа, дарение, завещание, официальная сдача в аренду, прописка в квартире чужих людей будут невозможны без разрешения кредитной организации. 
2. Ограниченный ремонт. Здесь речь идет исключительно о перепланировках. Пока квартира находится в залоге у банка, узаконить перепланировку можно только с его согласия. А вот переклеить обои, заменить сантехнику и сделать новую электропроводку в квартире никто вам не запретит.
3. Другие ограничения. Каждый банк при заключении кредитного договора может прописать свои условия. Например, чтобы уехать в долгое путешествие, вам нужно будет обязательно предупредить финансовую организацию.

Как снять обременение?

Шаг 1. Гасим ипотеку в срок или выплачиваем досрочно

Обременение на квартиру и все сопутствующие ограничения снимут только после того, как вы полностью погасите всю сумму ипотеки.

Шаг 2. Делаем запрос на снятие обременения

Как правило, в разных банках свои условия. Какие-то кредитные организации не требуют обращения в Росреестр, а запускают этот процесс самостоятельно. После последнего платежа кредитная организация должна отправить вам смс о начале снятия обременения с недвижимости. На все действия у банка может уйти около месяца. Как только обременение снимут, вам сообщат.

Но есть финансовые организации, где ограничения могут снять, только после обращения клиента. Для этого нужно подать документы в МФЦ лично или воспользоваться сайтом Росреестра.

Важно! Как только кредит погашен, сразу приступайте к процессу снятия обременений, чтобы не было потом никаких спорных ситуаций.  Тянуть с этим делом не стоит.

Шаг 3. Собираем документы

Для того, чтобы вы могли полностью распоряжаться своим имуществом, нужно верно собрать все документы. В перечень обязательных бумаг входит:

• Документ о погашении кредита. Эту справку вам выдадут в банке. Ее можно получить сразу после внесения последней суммы;
• Закладная. В этом документе указано, что вы предоставляли банку свою недвижимость в залог. Ее также можно получить в финансовой организации.
• Документ о праве собственности. Сейчас это выписка ЕГРН. Она содержит всю информацию о квартире и подтверждает ваше право собственности на квартиру. Ее можно заказать на сайте ЕГРН.Реестр;
• Паспорт и кредитный договор.

Шаг 4. Подаем документы

Весь пакет документов нужно отнести в МФЦ и на месте написать заявление. А также можно отправить электронные варианты через сайт Росреестра. Но для этого потребуется электронная подпись.

Шаг 5. Проверяем снятие обременений

Как узнать, сняли обременение с квартиры или нет? Обременение снимается через 3 рабочих дня при обращении с пакетом документов в Росреестр или МФЦ. Но сроки могут быть увеличены до 5-10 дней и даже месяца, особенно если документы направляются почтой. Поэтому паниковать спустя сутки не стоит. В целом, на весь процесс от сбора документов до получения справки о снятии ограничений может уйти больше месяца. После этого можно проверить квартиру на обременение, сняли ли его.

Как узнать, снято ли обременение с квартиры:

1. Зайти на сайт Росреестра в раздел «Услуги и сервисы». Далее «Сервисы», «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online». Ввести адрес или кадастровый номер объекта. В карточке объекта в пункте «Сведения о правах и ограничениях (обременениях)» должна быть строка только о регистрации права. Если же есть еще «Ограничение прав и обременение объекта недвижимости», значит, обременение не снято.
2. Уточнить информацию в личном кабинете на Госуслугах. Для этого зайти в «Документы», далее выбрать «Недвижимость» и запросить информацию о ваших объектах недвижимости
3. Обратиться за выпиской из ЕГРН в Росреестр, МФЦ, через Госуслуги или сервис ЕГРН.Реестр. Подробнее о том, как это сделать, мы расскажем в Шаге 6.

Шаг 6. Получаем выписку ЕГРН

Проверка снятия обременения с квартиры часто требует подтверждения. Например, сразу после снятия ограничений вы решили продать имущество или подарить. В этом случае необходимо заказать выписку ЕГРН. В ней рядом с пометкой об ограничении прав должно стоять «не зарегистрировано». 

Чтобы узнать обременение на квартиру из выписки ЕГРН в МФЦ или Росреестре, нужно при себе иметь: паспорт, заявление на получение выписки, чек об оплате госпошлины. 

Самый удобный способ получить выписку – с помощью сайта ЕГРН.Реестр. Это быстрее, чем на портале госуслуг и в МФЦ, потому что госучреждения растягивают срок ожидания до пяти рабочих дней. И проще – не придется никуда идти, нужен лишь компьютер или телефон. Алгоритм действий простой. Заходите на сайт ЕГРН.Реестр. Сразу же на первой странице появляется строка поиска.

Вводите в нее точный адрес квартиры или ее кадастровый номер. Выбираете вид выписки и оставляете заявку. Документ придет к вам на почту в хорошо читаемом формате с электронной подписью Росреестра. Чтобы узнать, сняли ли ограничения, нужно заказать правильную выписку из ЕГРН. Этот пункт содержат только две справки – «О характеристиках и правах» и «Полная информация об объекте недвижимости». Заказывайте одну из них. Если в пометках об ограничениях прав стоит «не зарегистрировано», значит, обременение снято. Вот так выглядит раздел об ограничениях в выписке. В этом случае проверка снятия обременения пройдет успешно.

Кроме обременений выписка из ЕГРН содержит много полезной информации. В ней собраны самые актуальные  данные об объекте – кто настоящий собственник, есть ли еще претенденты на нее, кто и когда покупал эту недвижимость, когда ее зарегистрировали. Выписка содержит также техническую информацию – площадь жилья, размер участка, назначение помещения.

Внимание! В отчетах, сформированных с 1 марта 2023 года, ФИО собственников объектов недвижимости заменены на фразу «физическое лицо». Это связано с вступлением в силу нового закона, который запрещает Росреестру выдавать ФИО собственников. 

Важный пункт – кадастровая стоимость. По ней можно рассчитать размер налога на имущество.  

Важно! Получение выписки – это платная услуга. Срок действия документа не более месяца, все зависит от ее наполнения. Чтобы быстро получить справку с актуальными данными, воспользуйтесь сервисом ЕГРН.Реестр. Действий минимум, а результат – самые актуальные данные об объекте недвижимости. Для этого нужно только указать свою почту, адрес или кадастровый номер квартиры, дома или земельного участка.